מחבר: איגור
"אם אתה חושב על טיול ופנסיה, התכונן עכשיו", אז סיכמתי והתחלתי להתעמק בהשקעות. שנה עברה, אני אומר לך מה ואיך.
פתחתי השקעות מבנק טינקוף לפני שנה בדיוק - זהו הברוקר הראשון שלי. אבל אני לקוח של הבנק כבר כמה שנים: מצאתי לעצמי הצעות שמועילות הן להוצאה היומיומית והן לנסיעות לחו"ל, להלן הביקורות שלי.
פתחתי חשבון תיווך בטינקוף מתוך ציפייה שמשהו בקנה מידה גדול מגיע בתחילת 2020, רציתי להתכונן לרכישת מניות בקריסה. נכנסתי לשוק בפברואר והרכבתי את התיק העיקרי במהלך הסתיו במרץ - כתוצאה מכך הרווחתי כסף טוב, במאמר זה אראה את אחוז התשואה. שנה לאחר מכן, אני מבין שאז זה היה רק LUCK: הזמן והמקום הנכונים. עכשיו אני הרבה יותר מתמצא בהשקעות, אבל דבר אחד נשאר ללא שינוי: המתווך טינקוף. זהו המכשיר העיקרי שלי, אם כי פתחתי חשבון נוסף עם מתווך אחר.
ובכן, בואו ננתח את היתרונות והחסרונות - בלב ניסיוני וביקורות של חברים על השקעות טינקוף. יש לנו אפילו צ'אט כללי בנושא זה :)
10 פלוסים של השקעות טינקוף
בעיקרון, אני קונה מניות לתקופה ממוצעת (בין 2-3 חודשים לשנה), לפעמים אני מנסה ספקולציות, אבל זה לא לגמרי שלי. אני עדיין מחכה שיופיעו חשבונות תיווך נוספים בטינקוף - זה מאוד נוח, כי אפשר לשחק הרבה זמן, ומצד שני אפשר לנסות להעלות השערות לזמן קצר.
התשואה המשוערת שלי לשנה בימין - בשוק שצומח בשנת 2020 זה לא היה קשה
יתרונות הברוקר טינקוף:
+ קל לשימוש. קו תחתון משולש. תסתכל על האפליקציה של כל מתווך אחר, ועכשיו ב- Tinkoff. ושוב לברוקר אחר, ושוב לטינקוף. הם באמת "על סוסים"! מכלי מורכב, עמוס ויזואלית, טינקוף יצר יישום הדומה בנוחות לעורך תמונות בטלפון.
מספרים מעניינים. מאז אפריל 2020, הברוקר טינקוף דורג במקום הראשון בבורסה במוסקבה מבחינת מספר הלקוחות הפעילים החדשים וכבר הרשומים.
+ שירות תמיכה מהיר. ממש שם בנספח. לפני כמה ימים דיברתי בתמיכת ברוקר רוסי אחר - ובכן, כיצד התקשרתי, שאלתי שאלה. הם ענו לי רק למחרת.
+ רכישת מטבע מדולר אחד. לחלק מהמתווכים (למשל, Sberbank או Otkrytie) יש מגבלות של 1000 יחידות לרכישת ומכירת מטבע. כלומר, אתה יכול להחליף רק מ 1000 $ או 1000 €-נהדר, אבל מה אם אני משקיע מיני עם תיק קטן? :( (רמז: אני בטינקוף).
+ גישה לשוק המקדים ולשוק הדואר האמריקאי. אני מפענח: ניתן לרכוש מניות של חברות אמריקאיות לפני הפתיחה ואחרי סגירת השוק האמריקאי. זה מאוד נוח, אין לי את זה בברוקר אחר, אני חייב לבצע הזמנה ולחכות לפתיחת עסקאות אמריקאיות. ובשוק המקדים המניות בדרך כלל עולות או יורדות!
+ המתווך ישלם עבורך מסים. אתה יכול לבצע אלפי עסקאות ולא לדאוג, אתה לא צריך לספור כלום בסוף השנה. Tinkoff מנכה באופן אוטומטי 13% מהרווח בעת משיכת הרווחים מהחשבון. עליך לשלם מס נוסף רק על קבלת דיבידנדים, אם יש כאלה.
חלק מהעסקאות המוצלחות שלי הן צ'יפוטל ומניות של בנק טינקוף עצמו
+ רשת חברתית דופק. כן, לאפליקציה של המתווך יש רשת חברתית משלו עם מנויים, מנויים ודיונים על מבצעים. לרוב הם כותבים הרבה זבל ומשגרים רקטות, אבל אפשר גם להבין משהו חדש. לדוגמא, אני אוהב נתוני חדשות ופוסטים מומחים מאנשים בעלי ידע (אבל צריך למצוא אותם בערימה של משקיעים "של אמא").
+ מסוף TradingView טוב. אם לשפוט לפי המשוב של לקוחות טינקוף השקעות, זה טוב. אני לא משתמש במסוף (בזמן שאני לוקח קורס בשביל זה), אבל, הם אומרים, נוח יותר לשבת בו מאשר בגרסת האינטרנט של המתווך.
+ אפשרות לפתיחת IIS. וקבל ניכוי של עד 52,000 רובל עבור שנת המס הקודמת (ניכוי סוג A או סוג B). אני מגיש השנה ואני מקווה לקבל בחזרה חלק מהמיסים ששולמו על רווח המניות שלי. אגב, מאז אפריל 2021 אתה צריך לשלם רק תעריף אחד, הם אוחדו. בעבר היה צריך לשלם את העמלה עבור חשבון תיווך ו- IIS בנפרד.
בבחירת מתווך, חשוב להבין: אתה תמיד יכול לסרב לזה או לרשום עוד עשרות ברוקרים במקביל. אך ניתן לפתוח את IIS רק אחד.
+ בונוס בעת פתיחת חשבון תיווך. עכשיו זה חודש של מסחר
אין עמלה, לקחת משם →
+ אין עמלה על הפקדות, משיכות ולפעמים על שירות. זרקנו רובל על הברוקר בחינם, נסחרנו ומשךנו רווחים בחינם (אך בניכוי מס, כמובן). אם אתה לא קונה או מוכר דבר במשך חודש, אז אתה גם לא משלם עבור שירות. אבל זה עשוי להיות שונה: לרוב אין מתווכים בחינם. עבור חשבון אחר, אני נותן 10 $ לחודש.
חסרונות - מה התפיסה עם טינקוף השקעות?
מסחר בשוליים מופעל, אך אין מניות קצרות זמינות 🙁
ובכן, עכשיו החסרונות. בלעדיהם לא הייתי פותח חשבון אצל מתווך זר (Interactive Brokers), בסוף המאמר אכתוב עליו מעט.
1. תקלות-תקלות-תקלות. למרות שטינקוף הגיע לצמרת הברוקרים הרוסים, היישום שלהם חדש - ולכן גס. ההתמודדות עם זרם לקוחות תזזיתי ללא תקלות אינה פשוטה כל כך. למען ההגינות, אני אגיד שבהשוואה לאביב 2020, יש עכשיו פחות טעויות.
2. עמלה ניכרת לעסקה. בתכנית הבסיסית "משקיע" אחת העמלות הגדולות בשוק - 0.3%! כדי להוריד את האחוזים, עליך להעלות את התעריף, אך עם תנאים מסוימים (עוד על כך בסעיף הבא).
3. לא כולם סנפירים. לכלים יש גישה. למשל, אני מעוניין במניות איירבוס או תעודות סל - אבל אני לא יכול לרכוש אותן, כי אני צריך מעמד של משקיע מוסמך (לא קל להשיג אותו).
4. הצגה לא נכונה של אחוזי הכנסה והפסד. לא משנה כמה התווכחתי עם תמיכה בנושא, הם תמיד נפתחים. למעשה, זה לא משפיע על שום דבר, אבל זה משפיע על העצבים. אנשים רבים מייעצים לנהל רישומים של העסקאות שלהם באתר intelinvest.ru - זה נוח ומובן, והאחוזים כולם מדויקים. ומה יכול להיות חשוב יותר בהשקעה, אם לא דיוק?
5. חלק מהמניות לא ניתנות לרשימה קצרה. או לשחק על ירידה בשוק. זה, כפי שאני מבין זאת, נובע מחוסר נזילות בחלק מהמניות. באופן עקרוני, ניתן לייחס זאת ליתרונות, פחות פיתוי.
כתוצאה מכך, אני אוהב את מיקוד הלקוחות של הבנק ובהתאם לכך של הברוקר. עבור משקיע או סוחר מתחיל, השקעות Tinkoff הן אידיאליות - אל תשכח מהבונוס בעת פתיחת חשבון.
אבל אחרי כמה חודשים, כששלטת בזה ואם בכוונתך לצלול לעומק הנושא של סנפירים שונים. מכשירים, תוכל לפתוח בנוסף חשבון שני אצל מתווך אחר. בחרתי בחו"ל מוכר אינטראקטיב ברוקרים - כן, זה חצי באנגלית (אני נותן את הקישור לתוכנית ההפניה, שבאמצעותה לא ארוויח כלום, אבל אתה יכול לקבל מניות של הברוקר עצמו). אבל הוא נותן גישה לשוק בינלאומי גדול ללא סטטוס כשיר ומבטח את הכסף בחשבון.
תעריפי מתווך טינקוף - באיזה מהם לבחור?
לדעתי, אם אתה קונה ומוכר משהו כל חודש, משתלם יותר להוציא את תעריף "טריידר"
ישנם שלושה תעריפים בטינקוף השקעות.
משקיע. התעריף הראשוני שמופעל בעת פתיחת חשבון. השירות בו הוא חינם, והעמלה לעסקה (הן עם מטבע והן עם מניות) היא 0.3%, שזה הרבה. אבל אם אינך מתכוון לסחור כל יום, השירות החינמי בחבילה זו בטינקוף מפצה על הכל. לא לכל מתווך יש את זה.
אבל היזהר כאשר אתה מתחיל לסחור בגדול. דבר מצחיק קרה לחבר שלי: הוא שכח לגמרי את התעריף הבסיסי שלו וסחר בכתפיים - הוא קנה מניות ב -30 אלף דולר ושילם כ -42 דולר עמלה על הרכישה ואז אותו דבר על המכירה! כאשר בתעריף הבא הסוחר יקבל עמלה של 7 דולר.
סוחר. הבחירה שלי כרגע היא 290 רובל לחודש, אבל היא בחינם אם יש כרטיס פרימיום מטינקוף (כרטיס טוב, הביקורת שלי נמצאת בקישור) או אם לא קנית / מכרת כל דבר במשך כל החודש. עמלה למסחר 0.025% –0.05%, בהתאם למחזור היומי.
פּרֶמיָה. זה עולה 3000 רובל בחודש הראשון של השירות, ואז 990 רובל, אם לחשבון יש יותר ממיליון רובל. עמלה קבועה של 0.025% למסחר, גישה לחבילה מורחבת של ניירות ערך (אבל שוב, לא כל מה שאני צריך). בתעריף זה אתה יכול לקבל מעמד של משקיע מוסמך, מה שאני מתכוון לעשות בקרוב - כל הדרישות לכך מתקיימות.
העמלות בהשקעות טינקוף, כפי שאתה מבין, תלויות בתעריף. בחרתי ב"סוחר ", האופטימלי ביותר. אם קראת את חוות הדעת של לקוחות שהשקיעו בטינקוף השקעות, זהו התעריף הפופולרי ביותר. אם אתם מתכננים לקנות מעט ולא למכור לזמן רב, תעריף ה"משקיע "מתאים.
מהו הטרמינל בהשקעות טינקוף?
טרמינל בהשקעות טינקוף מ- TradingView, וזה טוב מאוד, כי הכל אינטואיטיבי - אני אישית לא השתמשתי בו הרבה, אז אני מסתמך יותר על ביקורות של חברים ולקוחות אחרים. אם אתה לוקח מנוי נפרד לשירות, זה עולה מ- $ 15 לחודש!
סביר להניח שהמסוף, אם אתה קורא את הטקסט הזה, תזדקק לו קצת יותר מאוחר. הנה עוד על זה - יש חידושים של השנה האחרונה, ודוגמאות של תרשימים. אצרף כמה להלן להצגה. כמו כן, משקיעים רבים משתמשים בפלטפורמת QUIK, אך למתחילים מספיקה אפליקציה בטלפון.
הביקורת שלי על השקעות טינקוף
אני משתמש באופן פעיל בתשתית הבנק - אלה שני הכרטיסים העיקריים שלי (חיוב Tinkoff Metal ואשראי All Airlines Black Edition)
בשנה האחרונה למדתי קורסים רבים ושונים, קראתי כמה ספרים וטונות של מאמרים וניתוחי השקעות, אך כעת, בשנת 2021, בזמן כתיבת שורות אלה, אני עובר קורס מסחר - לא לעשות זאת, אלא פשוט כדי להבין טוב יותר תרשימים ונקודות כניסה / יציאה על השקעות לטווח בינוני. בקיצור, אני מנסה להתפתח ולהתעמק בנושא הכספים, שאף אחד מעולם לא לימד אותי.
עבור רבים, טינקוף פתר את הבעיה העיקרית - הם הורידו את רף הכניסה להשקעות. על כך אני אסיר תודה להם מאוד: מוקדם יותר, בשנת 2017, חשבתי על ההחלפה והשתגעתי עם מספר הכפתורים והתרשימים הבלתי מובנים, סקירות ארוכות והגדרות מורכבות. עכשיו הכל הרבה יותר פשוט, וזה מעולה.
לאחר שנה אחת עם מתווך, לאחר שקראתי הרבה ביקורות של לקוחות על טינקוף השקעות בפולס (רשת חברתית מקומית *) במהלך הזמן הזה, אני יכול לומר שזהו, אם לא הכי, אז בהחלט אחד המתווכים הנוחים ביותר ב רוּסִיָה. ראיתי משרדים של מתווכים אחרים, ושם משקיע ישבור את רגלו, במיוחד מתחיל. לכן, אני יכול להמליץ עליו במלואו להתחלת השקעה. שנה לאחר מכן, אני קונה ומוכר משהו בברוקר הזה, למרות שקיבלתי אחד חדש. כמובן שהאפליקציה אינה חסרת חסרונות, אך הסולם בהחלט הולך לכיוון "פתיחת חשבון".
* הנושא עם דופק, אגב, מגניב מאוד - אפשר לדבר עם אנשים בעלי דעות דומות, ולשאול כמה שאלות, הכל פתוח ומובן.
אם אתה מתחיל, קח הכשרת השקעות מטינקוף - זה היה קורס ההתחלה הראשון שלי, קרא כמה מאמרים -סקירות של משקיעים מנוסים, אל תשתמש במסחר בשוליים (אל תאפשר זאת באופן ספציפי), אל תקצר את השוק. והעיקר. קח את הדעת בחוכמה. גם אם בלוגר כלשהו אומר לך היכן להשקיע, בדוק תמיד את פרטי החברה בעצמך.
וכמובן, כל מתווך חייב להיבחר למטרות ספציפיות: מישהו רוצה לסחור, מישהו רוצה לקנות לעתים רחוקות יותר, ומישהו בדרך כלל לוקח מניות למשך 15-20 שנה. לכן, עליך להשוות את התעריפים והיכולות של מתווכים. אם אתה מתעניין באילו קורסים קראתי / צפיתי, שאל בתגובות.
עכשיו כמה מילים על המתווך השני. הוא זר.
החלטתי לפתוח חשבון ב- Interactive Brokers על מנת לסגור את כל החסרונות ולהוסיף יתרונות בעת השקעה. על מנת לקבל גישה למספר גדול יותר של מכשירים, ביטוח (מותנה: כ- DIA להפקדה בנקאית) וליצור תיק לטווח ארוך - אחרי הכל, ההיסטוריה של השוק והברוקרים שלנו עדיין קצרה. ב- IB עם שימושיות, הכל רע מאוד, גם באנגלית. אבל יש הרבה הזדמנויות - אתה יכול לקנות קרנות בולטות שונות בעלות היסטוריה ענקית, מניות של חברות מפורסמות במיוחד, אך לא נסחרות ב סנט פטרסבורג או בבורסה במוסקבה. אם אינך תושב רוסיה (עבר מרוסיה / בכלל לא מרוסיה), אז אינך יכול לפתוח את טינקוף, ואתה צריך לפתוח חשבון אצל מתווך אחר - וגם IB היא אידיאלית למקרה כזה.
כל מה שכתוב במאמר הוא הניסיון האישי שלי, המידע אינו המלצת השקעה.
