מחבר: איגור
אני משתמש בחשבון עו"ש ליזם בודד בבנק טינקוף במשך שנתיים. במהלך הזמן הזה שלחתי הצהרות, נכנסתי לעונשים ממשרד המס, טעיתי בתשלום מסים
- באופן כללי, עברתי את כל מעגלי העסקים עם הבנק. כך הגיע הרגע בו צברתי מספיק ניסיון לביקורת גדולה בשנת 2021.
יתרונות וחסרונות של בנק טינקוף ליזמים בודדים
הביקורות של Tinkoff Business ליזמים הן בדרך כלל לא רעות, אבל נושא האוצר חלקלק: הבנתי את זה אחרי המאמר הראשון על כרטיס חיוב, כך שבקשת האוהדים השרופים של הבנק פשוט עוברת ליד. כן, לא הכל מושלם כאן, אבל הרבה יותר טוב בהשוואה לשוק.
יתרונות של טינקוף לעסקים:
+ שירות תמיכה - עונה במהירות, לעתים קרובות הולך להיפגש. מיקוד לקוחות הוא "טריק" של הבנק, אך כמובן שאף אחד לא חוזה את רצונך עד שתצהיר אותן בעצמך. אל תפחד לכתוב, לשאול או להציע פשרה.
+ הנהלת חשבונות נוחה - כאן תקבל תזכורות אוטומטיות, והמסרים יגיעו, והכי חשוב: הכל באינטרנט. והזמן, כפי שכולנו יודעים, הוא הדבר החשוב ביותר. על פי ביקורות על Tinkoff ליזמים בודדים ב- USN, הנהלת חשבונות מובנית היא פשוט הטובה ביותר שתוכלו לחשוב עליה. לאחרונה הגשתי הצהרה מקוונת לשנת 2020, בהתחלה ניסיתי לעשות זאת בעצמי (זה לא עבד).
בנימה. בעת פתיחת חשבון מונפקת חתימה אלקטרונית, איתה ניתן לשלוח מסמכים למשרד המס בתוך הבקשה.
+ 6 חודשים שירות חינם - אם אתה רושם יזם בודד חדש או חודשיים אם אתה פותח חשבון ליזם פרטי קיים.
+ עד 3% על היתרה - כן, קצת, אבל מפצה על עלות השירות בבנק, משהו כבר. ובמחזורים גבוהים, אתה יכול גם להרוויח כסף (עד 10,000 רובל לחודש).
+ אפליקציית טלפון נוחה - למרות שאני עושה הכל דרך החשבון האישי שלי.
+ העברה מהירה לכרטיס בתוך הבנק - אין עמלה עד 150,000 רובל לחודש על תעריף פשוט.
+ ניתן גם להוציא ישירות מכרטיס הביקור של טינקוף - אם כי כעת הוא כבר נמצא בבנקים רבים.
מינוסים:
1. אין תעריף חינם אם אין הכנסה. במקום זאת, נראה שזה קיים, אבל אם אתה משלם תרומות למשרד המס (ואת זה צריך לעשות כל 3-4 חודשים), אז פג תוקפו של החינם. למרות שעדיין אין קבלות.
2. מגבלה קטנה למשיכה לכרטיס חיוב. בשיעור הבסיס שלי, רק 150,000 רובל לחודש. נכון, אתה יכול גם לשלוח אותו לכרטיס אשראי.
3. הגשת הצהרות בתשלום. למרות שיש חשבונאות, הגשת החזר מס בשיעור פשוט עולה 1,000 רובל בשנה. חינם בתעריפים אחרים.
בנימה. הגשת ההצהרה הראשונה עדיין תהיה בחינם. אותו דבר לגבי אפס הגשה.
4. עמלה גדולה למשיכות מזומנים או העברות לכרטיס של בנקים אחרים.
5. חסימה בלתי צפויה של החשבון. לא נתקלתי בזה, אבל קראתי את הביקורות, וזו נקודה שלילית ביותר - והיא נמצאת בבנקים רבים אם אתה חשוד במשהו. לכן, בכמה "תוכניות אפורות" טינקוף בהחלט לא מתאים, אל תתפנקו.
תעריפים בתוך עסקי טינקוף
לבנק טינקוף יש שלוש תעריפים ליזמים בודדים לשנת 2021:
- פשוט - 490 רובל
- מתקדם - 1990 רובל
- מקצועי - 4990 רובל
מרגע הפתיחה ועד עכשיו השתמשתי בתעריף ה"פשוט "בעסקי טינקוף, יש לי מספיק מזה. כדי למשוך מזומן מחשבון עסקי ללא עמלה, אני ממליץ לך להנפיק כרטיסים רגילים מבנק, זה נוח יותר:
- חיוב או פרימיום שחור
- כרטיס האשראי של All Airlines (אחד הרווחיים ביותר)
לעסקי טינקוף יש מגבלת משיכה נפרדת לחיוב ומשיכה נפרדת לכרטיס אשראי, ולכן כדאי להרוויח את ההוצאות היומיות העיקריות עם אשראי עם החזר כספי מוגדל של 2%. אבל זה אפשרי גם עם כרטיס ביקור, כיוון שזה נוח לך יותר.
מאז הקיץ עברתי לתעריפי כרטיסי פרימיום וכתבתי ביקורות, אתה יכול לראות את הקישורים למעלה. להלן אכין טבלה קטנה המשווה תעריפים.
| קריטריון השוואה | "פָּשׁוּט" | "מִתקַדֵם" | "מקצועי" |
| עלות שירות | 490 רובל | 1990 רובל | 4990 רובל |
| תנאים בחינם | אין עסקאות בחודש או רכישות מ -50 אלף | רכישות מ 200 אלף | — |
| מחזור מטבע | 0.2% (מינימום 490 רובל) | 0.15% (מינימום 290 רובל) | 0.15% (מינימום 290 רובל) |
| משיכה לכרטיס Tinkoff (חיוב / אשראי) | 150 000/250 000 רובל | 300 000/400 000 רובל | 500 000/500 000 רובל |
| אחוז על איזון | 0.5% (מקסימום 1000 רובל) | 1.5% (מקסימום 4000 רובל) | 3% (10,000 רובל מקסימלי) |
| משיכה לכרטיס של בנק צד שלישי | 1.5% + 99 רובל (עד 400,000) | 1% + 79 רובל (עד 400,000) | 1% + 59 רובל (עד 800,000) |
| מִלוּי | מיליון | 5 מיליון | 30 מיליון |
| רכישה | מ -1.99% | מ 1.79% | מ -1.59% |
כיצד למשוך כסף מחשבון בעסק טינקוף?
כרטיס בנק כזה מונפק לחשבון השוטף בבנק
בעת פתיחת חשבון שוטף, טינקוף מנפיק כרטיס ביקור שבעזרתו תוכלו להוציא על רכישות יומיומיות (נוח מאוד). אבל הצילומים אינם רווחיים במיוחד.
לכן, האפשרות הקלה ביותר היא למשוך את Tinkoff לכרטיסים שלך, זה יהיה בחינם בתוך גבולות מסוימים, התלויים בתעריף השירות שתבחר. לדוגמה, יש לי עד 150,000 רובל עבור חיוב בלאק ועוד 250,000 רובל לכרטיס אשראי של All Airlines בכרטיס ה"פשוט ביותר ". בתעריפים אחרים, אתה יכול להעביר יותר - תסתכל על הטבלה למעלה.
אתה יכול לשלוח לכרטיסי בנקים של צד שלישי רק עם עמלה: 1.5% + 99 רובל במחיר פשוט. אני מציג בכל מקום באמצעות הדוגמה של תעריף פשוט, שכן אם לשפוט לפי ביקורות על עסקים טינקוף, הוא הפופולרי ביותר בקרב יזמים בודדים במערכת המס הפשוטה.
כיצד להטעין ללא עמלה?
כדי להעלות חשבון לעסק ללא עמלה, האפשרות הטובה ביותר היא לשלוח כסף לפי הפרטים (אפילו מכרטיס Tinkoff הרגיל שלך). איכשהו זרקתי בטעות כסף בין עסק לכרטיס חיוב, והם גבו ממני עמלה (שכחתי לציין את פרטי החשבון).
הכל נוח: אני לוקח קוד QR עם הפרטים של חשבון Tinkoff הנוכחי של ה- IP שלי וסורק אותו בעת שליחה מכרטיס רגיל. העברות מסוג זה מהכרטיס שלך אינן חייבות במס.
כמובן שניתן גם לחדש כסף באמצעות כספומט Tinkoff או מחשבון עו"ש בבנק אחר (כאן העמלה תלויה בבנק אחר). אבל אם התעריף פשוט, אז אפילו בכספומט, הטעינה תהיה עם עמלה. אבל על התעריף המתקדם כבר עד 300,000 רובל בחודש בחינם.
בקרת מטבע בטינקוף
אין לי חשבון מטבע חוץ בעסקי טינקוף, אבל יש לי אותו בכרטיסים אחרים (שם אתה צריך גם לעבור בקרת מטבע, אבל אתה לא צריך לשלם עמלה) - בחשבון עסקי זה 0.2 % או לפחות 490 רובל על תעריף פשוט. עבור אחרים, עיין בטבלה למעלה.
ממכרים שלי, אף אחד לא נתקל בבעיה של חסימת חשבון מטבע. למרות שעל פי ביקורות של יזמים אחרים על עסקים של טינקוף, למישהו היו מצבים כאלה - נראה לי שאנשים הפרו משהו במהלך התרגום. בדרך כלל אני שולח כסף באמצעות העברת SWIFT לחשבון הברוקר, תחילה הכסף עובר לבקרת המטבע, ולאחר מכן הוא מגיע לנמען. כנראה אותו דבר עובד בכיוון ההפוך. כאן הבנק עצמו תיאר קצת יותר בפירוט על מה הם יכולים לקבל קנס.
הנהלת חשבונות מטינקוף - הסקירה שלי
כל החשבוניות לתשלום מס ניתנות באופן אוטומטי - מאוד נוח
הנהלת חשבונות טינקוף ליזמים בודדים במערכת המס הפשוטה (שרובם) היא שירות נוח מאוד, וחוץ מזה, זה כמעט בחינם! אלא אם כן פעם בשנה, אם תגיש החזר מס, תצטרך לשלם 1000 רובל (השנה הראשונה היא בחינם). למעשה, אתה לא יכול להשתמש בו, לספור הכל בעצמך - מזה אתה לא מפסיד כלום, חוץ מהזמן.
אני אוהב את מחלקת הנהלת החשבונות המובנית - אתה מגדיר את הגדרות התרומה כשאתה רוצה לשלם להם, וטינקוף מזכירה. לכן, הכל קורה בזמן: אתה שולח תרומות, מס תשומות במהלך השנה ואז אתה עושה ניכוי כדי להפחית את המס הזה. בשנה הראשונה, כשלא ידעתי על ההגדרות האלה, טעיתי באותה מידה ושילמתי על כך קנס כבר בשנה הבאה.
וכן, יש אינטגרציה עם 1C, קונטור, כפתור והעסק שלי. אין לי הרבה קהילות, אז רק שירותי Tinkoff מספיקים, אבל אני יודע שאנשים רבים משתמשים באתרים שתוארו לעיל, וזו נקודה חשובה.
איך פותחים חשבון עו"ש של יזם בודד בטינקוף?
רשמתי את היזם הבודד בחינם דרך טינקוף, ואז מיד פתחתי שם חשבון עו"ש. זה עשה לי את החיים הרבה יותר קלים - לא יכולתי לדמיין שרישום יזם בודד יכול להסתדר בלי טיול אחד למשרד המסים ולתורים. ברצינות, מכיוון שכאשר פתחתי LLC קודם לכן, הכל היה מסובך יותר, נאלצתי לפנות לחברה שעזרה לערוך את כל המסמכים תמורת תשלום. כן, אני מבין שקשה יותר לפתוח LLC באופן כללי, אבל זה לא משנה את המהות, זה מגניב שאתה לא צריך ללכת לשום מקום.
אם אין לך יזם בודד, אני ממליץ לפתוח בעזרת בנק - אם כבר, תמיד תוכל לשנות את החשבון השוטף שלך. ואם כבר יש לך יזם בודד, הנה הוראה כיצד לקבל 2 חודשי שירות בחינם (שהם 1,500 רובל).
- היכנס לאתר הבנק.
- מלא את הבקשה באופן מקוון.
- הערעור שלך מאושר (הם בודקים את ה- SP עצמו).
- מגיע נציג בנק (בית או משרד).
- השתמש בחשבון ושאל שאלות בתגובות ☺
הביקורת שלי על עסקים טינקוף
אף אחד לא אוהב את זה כאשר מתעוררים קשיים בלתי צפויים. מבחינתי, כיזם, קשיים בחשבונאות, מס ופעילויות תפעוליות אחרות הם בלתי נסבלים במיוחד, ש- OU לא משפיע על צמיחת הפרויקט שלך בשום צורה. אני רק רוצה לעשות עסקים ולהקדיש את רוב הזמן לפיתוח הרעיון שלי, ולא כל זה.
לכן, Tinkoff Business וחשבון עו"ש מתאימים לי כאן - תעריף פשוט עבור 490 רובל, בנק שנפגש לעתים קרובות באמצע הדרך ושירות נוח בפנים. הוא סוכם ביסודיות, מכיוון שבתחילה, כשביקרתי לפני מספר שנים, כמה רגעים היו גולמיים. אגב, אני רואה את אותו הדבר בטינקוף השקעות עכשיו, אני חושב שגם הבנק ישבש אותו.
נקודה חשובה נוספת היא שב- Tinkoff Business ניתן לפתור את כל הנושאים ONLINE.
ולפני שהלכנו לבנקים עם LLC, בכל שאלה היינו צריכים לדרוך לסניף או למשרד רואה חשבון. באופן כללי, החשבון השוטף של טינקוף ליזמים בודדים הוא אחת האפשרויות הטובות ביותר בשוק, הן לדעתי והן בסקירות לשנת 2021.
בנוסף לחשבון של יזם בודד, יש לי גם LLC, וכך קרה שהחשבון השוטף הזה נמצא בבנק אחר. לא כי אני לא אוהב את זה, אלא כי אני רק מייסד שותף ולא מקבל החלטות כאלה. מעולם לא השתמשתי אישית בשירות בתשלום של רואה חשבון בתוך טינקוף, אבל אני חושב שזה עשוי להתאים ל- LLC (ההערות שלך מעניינות כאן, מי נתקלו בהן).
