מחברת: אירינה
הכל על משיכת מזומנים בחו"ל - אנו משווים בנקים, מדברים על הניסיון שלנו מ -30 מדינות + טיפים לאבטחת הכרטיס שלך מפני נוכלים.
המקום הכי ידידותי לכרטיסים שהיינו בו הוא פראג. שם אתה יכול אפילו להשאיר טיפ למלצר מהכרטיס :) ובפריס רצתי לכספומט הקרוב, כי הקרם ברלי כבר אכל, ואז פתאום - במזומן בלבד, סליחה. במצב מלחיץ, כמובן, אין זמן לעמלות. לכן, תמיד עדיף:
1) יש קצת מזומן במלאי
2) וכרטיס בנק, שממנו אתה יכול למשוך כסף בהטבה המרבית לעצמך.
אל תפחדו להשתמש בכמה כרטיסי בנק: איפשהו קבלו ביטוח חינם, איפשהו - החזר כספי טוב ואיפשהו - משיכת מזומן בחינם. |
כרטיסים עם משיכת מזומן בחו"ל ללא עמלה
בשוק שירותי הבנקאות הרוסים ישנן לא מעט הצעות להנפקת כרטיס שבאמצעותו משיכות מזומנים בחו"ל מבוצעות ללא עמלה.
בחנויות אנו מנסים לשלם בכרטיס אשראי
(מגבלות מוגדרות מראש ביישום)
חָשׁוּב! בכל המקרים הכוונה היא לכך אין עמלה מהבנק שהנפיק את הכרטיס... כספומט זר יכול גם למחוק כסף - לשימוש. אם אתה רוצה להימנע מכך, קרא בעיון את הכתובות שעל המסך - ככלל, הם מזהירים מכך.
הכי פופולארי חוֹבָה מפות למטיילים:
| מַפָּה | תנאי משיכה ללא עמלה | עלות שירות |
| טינקוף שחור מבנק טינקוף | • מ 3000 רובל - מחשבון רובל • החל מ- € / 100 $ - מחשבון מטבע חוץ לְהַגבִּיל: עד 100,000 רובל לחודש; עד € / $ 5000 לחודש | כרטיס עם שירות חינם תוך שמירה על יתרה של 30,000 רובל לפחות אוֹ 99 רובל לחודש ריבוי מטבעות |
| הבחירה שלנו ושל תיירים רבים. אם אינך רוצה לקרוא עוד, הנה המסקנה: לא הומצא דבר טוב יותר מכרטיס זה למשיכת מזומנים. | ||
| כרטיס פתוח מהפתיחת הבנק | • גבול ללא עמלות תמיד: עד 200,000 רובל ליום / 1,000,000 רובל לחודש עד 2,500 € ליום / € 13,000 לחודש עד $ 3000 ליום / $ 15,000 לחודש | בחינם ריבוי מטבעות |
| הטבות נסיעות מבנק אשראי הבית | • 5 העסקאות הראשונות לחודש - ללא עמלה, ואז 100 רובל למשיכה לְהַגבִּיל: עד 500,000 רובל ליום | ללא תשלום עבור אחזקה יומית של היתרה או על בילוי לחודש בפדרציה הרוסית, למעט נסיעות, לפחות 30,000 רובל אוֹ 199 רובל לחודש לא רב-מטבעות |
| רב כרטיס מבנק VTB | • כאשר מוציאים יותר מ 75,000 רובל לחודש לְהַגבִּיל: 350,000 רובל ליום 2,000,000 רובל לחודש | חינם כאשר מוציאים מ 5000 רובל לחודש אוֹ 249 רובל לחודש ריבוי מטבעות |
| אלפא נסיעות מבנק אלפא | • 2 חודשי השירות הראשונים • עוד, בתנאי שהיתרה נשמרת לפחות 30,000 רובל או הוצאה לחודש לפחות 10,000 רובל | חינם אם אתה שומר על יתרה של 30,000 רובל או יותר או שאתה מוציא לפחות 10,000 רובל לחודש אוֹ 100 רובל לחודש ריבוי מטבעות |
| CitiOne + מ- Citibank | • בכספומטים של Citibank בחו"ל • תוך שמירה על 300,000 רובל על הכרטיס או הוצאה של יותר מ -30,000 רובל לחודש לְהַגבִּיל: עד 300,000 רובל ליום / 2,000,000 רובל לחודש | חינם אם יש 300,000 רובל בחשבון או הוצאות חודשיות בכרטיס מ- 30,000 רובל אוֹ 300 רובל לחודש רב מטבעות |
אז, אז, מה אם אתה נוסע לחו"ל עם כרטיס סברבנק קלאסי? בשום מקרה לא ניתן להימנע מהוועדה: 1% מהסכום שנמשך, אך לא פחות מ -100 רובל (ואם מחשבון אירו / דולר, אז לא פחות מ- € / $ 3). על פי מגבלת סברבנק: 150,000 רובל ליום, או 6,000 $, או 4,500 €.
בְּדֶרֶך כְּלַל, כרטיס שכר של כל בנק רוסי אינו משתלם לנסיעה לחו"ל. "ויתורים" למשיכת מזומן ניתנים בדרך כלל או לקווי כרטיסי פרימיום (שהתנאים שלהם טרנסצנדנטליים בחינם), או לכרטיסי נסיעה. אבל יש גם בנקים מפוארים שלא רודפים אחר רובל נוסף מלקוח ומספקים משיכת מזומנים בחינם מכספומטים זרים. כולם (+ נסיעות) נמצאים בטבלה. אנו עצמנו משתמשים ב- Tinkoff Black כבר זמן רב.
בנוסף לוועדה, יש ניואנס פיננסי נוסף - המילה הנוראית הזו "גיור".
כיצד פועלת ההמרה מהכרטיס?
אנו מושכים מזומנים מכספומטים במרקש
קראנו בעיון.
המרה אינה אלא תרגום של מטבע אחד למשנהו. תראה, אנחנו מגיעים לכספומט באיזשהו ספרד ורוצים למשוך 100 יורו מכרטיס רובל טינקוף *. מה קורה?
* להלן אסביר מדוע בדיוק טינקוף
EUR-RUB
| הבנק הזר פונה למערכת התשלומים (€ 100) | → | מערכת התשלומים (ויזה, מאסטרקארד) שולחת בקשה לבנק שלך | → | בנק הכרטיסים ממיר 100 אירו לרובלים בשיעור שלו (והוא אינדיבידואלי ושונה מהבנק המרכזי) | → | כספומט מחלק במזומן 100 אירו |
ואם מעורבים כסף נדיר בשרשרת, למשל, האם יש צורך למשוך 100 לירה מהרובל טינקוף * בטורקיה? מכיוון שמערכת התשלומים (ויזה, מאסטרקארד) תמיד שולחת בקשה לבנק שלך רק ביורו או בדולרים, לאחר מכן:
מטבע מקומי - דולר - רובל
| בנק זר מגיש בקשה למערכת התשלומים במטבע מקומי (100 לירות) | → | מערכת התשלומים (ויזה, מאסטרקארד) ממירה 100 לירות לדולרים בקצב שלה | → | מערכת התשלומים (Visa, MasterCard) שולחת לבנק שלך בקשה בדולרים | → | בנק הכרטיסים ממיר דולר לרובל לפי שערו | → | הכספומט מחלק 100 לירות במזומן |
* יתרון נוסף לכרטיס טינקוף בלאק: טינקוף הוא בנק מתקדם, ובאזור האירו הוא עובד עם מערכת תשלומים ביורו, ובאזור הדולר ובכל מטבע אחר - בדולרים. Sberbank עדיין מסוגלת להתפאר ברבגוניות כזו ו ... זהו. לשאר הבנקים יש התייחסות ברורה לדולר או ליורו בעבודתם עם מערכות תשלום (יש לברר זאת בבנק). איתם משיכת 100 יורו באירופה עלולה לאיים בהמרה כפולה (לפי תכנית מס '2).
טיולים ארוכי טווח ותכופים אתה יכול להתבלבל עוד יותר. צמצם את מספר ההמרות למינימום (באופן אידיאלי 0 או 1). לשם כך, עליך לפתוח חשבון בדולרים או יורו. ואפילו טוב יותר - הן בדולרים והן ביורו. אחרי הכל, אז:
- עמודה 3 תישמט מתוכנית מס '1 (ללא המרה!),
- ומתכנית מס '2 עמודה מס' 4 תיעלם (המרה פעם אחת, במקום 2).
לכן כרטיס בנק רב מטבעות הוא מתנת אלוהים למטיילים. הטבלה לעיל מראה לאילו בנקים יש אפשרות זו. עבור רובל שלי Tinkoff Black, הוספתי חשבוניות $ ו- € תוך 5 דקות: נכנסתי לאפליקציה לנייד, דקרתי בכפתורים, חיכיתי לאישור ורכשתי מטבע. בנסיעות, החשבון הנדרש מקושר מיד לכרטיס לאחר המניפולציות הפשוטות ביותר באינטרנט באפליקציה.
קורס בעת תשלום בכרטיס - היכן משתלם יותר?
ניסינו חבורה של בנקים שונים לאורך השנים
כמה מהם פשוט לא התאימו לכאן :)
תשלום בכרטיס בחו"ל מתבצע על פי אותן תוכניות כמו משיכת מזומנים. רק כאן תשלום חוצה גבולות יכול להתגנב, ואת ההפסדים מההמרה ניתן לפצות באמצעות החזר כספי.
אם תהליכים רבים של אופן חיוב הכספים מכרטיס נשארים מבלבלים מדי עבורכם, אזי - שקט נפשי! - הנה המידע שנאסף ומאומת בקפידה.
באילו קלפים השיעור הטוב ביותר?
המרת רובל למטבע בו אתה משלם לחו"ל מורכבת ממספר מרכיבים: שער הבנק המרכזי + מלמעלה להמרה +% לתשלום חוצה גבולות (אפשרי, אך לא לכולם).
אתה יכול "להכות" את הריבית באמצעות קאשבק (בואו ניקח את הבסיס), אם יש בכרטיס.
- טינקוף שחור = שער הבנק המרכזי + 2% (המרה) + 0% (טרנסגרן)
החזר כספי: 1% לכל דבר - כרטיס פתוח: בנק מרכזי + 3% (המרה) + 0% (טרנסגראן)
החזר כספי: 3% לכל דבר - הטבת נסיעות: בנק מרכזי + 2% (המרה) + 0% (טרנסגראן)
החזר כספי: 3% על כל רכישה בחו"ל - אלפא נסיעות: בנק מרכזי + 1.5% (המרה) + 1% (טרנסגראן)
החזר כספי: 2-3% לכל דבר - כרטיס כרטיס VTB: בנק מרכזי + 2.5% (המרה) + 0% (טרנסגראן)
החזר כספי: 1-4% לכל דבר
בפירוט רב יותר לגבי איזה בנק יש אחוז גבוה יותר מהיתרה, ההחזר הכספי לכרטיסים / מלונות תלול יותר והכרטיס העדיפות משתלם יותר, כתבנו במאמר אחר - כרטיסי הבנק הטובים ביותר לנסיעות.
הניסיון שלנו במשיכת מזומנים בחו"ל
בבלגרד (סרביה) משכנו כסף מכספומט Sberbank בשדה התעופה
כדי למשוך מזומנים בחו"ל, אנו משתמשים בכרטיס ראשי אחד - טינקוף בלאק - ובחשבונות הרובל, הדולר והיורו המקושרים אליו. באירופה אנו מושכים יורו מחשבון € ללא המרה, בארה"ב - דולרים מחשבון $ גם ללא המרה, אך במדינות אחרות - המטבע המקומי מחשבון $ עם המרה חד פעמית.
בדרך כלל אין קשיים מיוחדים. אנו מתרגמים את הכספומט למצב אנגלית, קוראים בעיון את הכתובות שעל המסך. אם הטרמינל מדווח על עמלה (משלו, ל- Tinkoff אין אפשרות למשיכה מ- € 100 $), במידת האפשר, חפש אחר. אם אתה זקוק לכסף בדחיפות, אנו גם נסייג בממוצע 3-4 $. בשדה התעופה בבודפשט, למשל, זה. ובתאילנד.
כרטיס Sberbank בחו"ל, אגב, לפעמים גם שימושי: אם יש סניפים בארץ שאליהם אתם נוסעים. משיכות מכספומטים מקומיים הינן ללא ריבית. ראינו אותם בבלגרד, בודפשט, פראג. שער החליפין של סברובסקי בחו"ל שונה מהבנק המרכזי, כ -2%בערך. אבל עדיף לוודא מראש שהטרמינל מתאים למסלול שלך. בדרך כלל בעיר אין יותר מ 1-2 מקומות עם Sberbank, והעמלה למשיכת מזומנים בחו"ל מהבנק היא 1%.
כיצד להבטיח את כספך בחו"ל?
בנוסף לכמה כרטיסי בנק, אנחנו תמיד מנסים לקחת איתנו מזומן.
רמז: בשנת 2008 נסענו, סטודנטים, לארה"ב תחת תוכנית Work & Travel לקיץ. המטבע לשבועות החיים הראשונים נקנה מראש בסברבנק, בדלפק הקופה, על פי דרכון. הם נסעו, דחפו, בעצת הוריהם, ב -5 מקומות שונים (בתחתונים, כולל). תהילה להתקדמות, בשנת 2021 אין צורך להיעזר בטריקים כאלה. אבל עדיין!
- לפני הנסיעה הזהיר את הבנק שלך מהנסיעה כדי שברגע הכי לא מתאים לא תחסום כספים בכרטיס בגלל עסקה "חשודה" בחו"ל. ישנם מקומות רבים בהם ניתן לעשות זאת באמצעות האפליקציה. נוֹחַ!
— הגדר מגבלות על משיכות ורכישות במזומן. ל- Tinkoff, Sberbank, Alpha יש שירות דומה. מספר פעמים, מגבלת ה -100 דולר הצילה אותנו בנסיעות לארצות הברית ובאלי - מה שנראה מניסיוננו כ"פושע "ביותר בעניינים עם כרטיסים. רחפנים ניסו למחוק סכומים גבוהים, אך הגבולות היו בחוזקה על המשמר של כספינו.
- אתה יכול לחסום את הכרטיס באופן זמני אם הוא משמש רק מדי פעם (לתשלום עבור מלונות וכרטיסי טיסה, למשל). שוב, אם היישום מאפשר זאת, זה לא אותו דבר להתקשר לבנק.
* אגב, כאן יש לי גם מה להגיד על טינקוף. איכשהו בארה"ב שכחתי להגדיר את הגבול ו ... המנוי לאובר משך 400 $ מהכרטיס (ככה, לא ביטלתי אותו בזמן). כתבתי למנהל בצ'אט מקוון, הכרטיס נחסם מיד. אבל אני מבין שאלו לא רמאים, ואני צריך כרטיס כאן ועכשיו. כדי לבטל את הנעילה, יש צורך בשיחה, וכבר הייתי מוכן לנדידה מטורפת, שכן המנהל הציע שתוכל להתקשר לאפליקציה באמצעות Wi-Fi מבלי להוציא רובל.
- עצות ישנות וטובות משנות ה -2000 עדיין רלוונטיות: חסום את המקלדת בעת הזנת PIN, אל תשמור את כל כספך במקום אחד, אל תמשוך מזומנים מכספומט בלילה באזורים מפוקפקים בעלי מוניטין גרוע.
אילו מגבלות יכולות להיות? הטיפים שלנו
כך נראה המטבע המקומי (דינרים) בסרביה
משיכת מזומנים בחו"ל: כמה זה המקסימום? בדרך כלל אנו מסתדרים בסכומים של $ 100-200, לכל היותר $ 500 בכל פעם, אך ישנן בקשות ומצבים שונים.
- Tinkoff Black: בנפרד לכל לקוח תוכל לברר באמצעות היישום (המקסימום המרבי הוא 1,000,000 רובל בכספומטים של Tinkoff)
- כרטיס פתוח: מגבלה יומית - 200,000 רובל / $ 3,000 / € 2,500
- הטבת נסיעה: מגבלה יומית - עד 500,000 רובל
- אלפא נסיעות: מגבלה יומית - 300,000 רובל
- CitiOne +: מגבלה יומית - 300,000 RUB (או שווה ערך במטבעות אחרים)
בנוסף למגבלות שנקבע על ידי הבנק, כספומטים יכולים גם לקבוע מגבלת משיכה. סכום זה מוצג בתצוגה במהלך הזנת הנתונים. אתה יכול "לרמות" את הטרמינל על ידי הכנסת הכרטיס מחדש ובקשת כסף שוב.
✓ במקרים מסוימים כרטיס אשראי מאוד שימושי - למשל, אי אפשר לשכור רכב ללא כרטיס אשראי. נוח גם להזמין איתו מלונות: אם סכום כלשהו מהפיקדון מוקפא, הדבר לא ישפיע על השאר בשום צורה. כמובן שהכרטיס חייב להיות בתקופת החזר ללא ריבית (בממוצע, בין 30 ל -50 יום).
✓ קנה כרטיס רב -מטבע וקנה מטבע מקומי מראש במחיר נוח. לדוגמה, לפני נסיעה לטורקיה, יש טעם לפתוח חשבון בלירה, להעביר אליהם רובלים ולשלם תוך כדי נסיעה / למשוך מזומנים מכספומט בחו"ל מחשבון זה בחינם.
PS-s, 29 מטבעות זמינים בטינקוף :)
✓ ודא את בטיחות כספך בחו"ל מראש: מגבלות, הודעה בנקאית על הטיול הם חובה.
יש לא מעט הצעות בשוק עכשיו. לכל כרטיסי החיוב יש יתרונות וחסרונות. הקלף הטוב ביותר עבורנו הוא טינקוף בלאק. הכל איתה:
- משיכות חינם,
- היעדרות או המרה חד פעמית,
- מטבע רב,
- גבולות,
- אפליקציה סלולרית מודרנית ומתקדמת שבה ניתן לפתור כל בעיה במהירות ובמרחק.
אגב, שידרגנו לאחרונה את Tinkoff Black ל- Tinkoff Black Metal פרימיום - וזה השתפר עוד יותר. קרא את הביקורת כאן! - שירות חינם בתנאים אמיתיים.
אבל כאן כל אחד בוחר לעצמו. ההורים שלי, למשל, חוששים מאוד מבחינה מוסרית לעבור לטינקוף, כי אם משהו משתבש, הדודה לא קיימת בחלון. למי עלי ללכת להישבע? למישהו יש 1,000,000 רובל, שהם מאוחסנים בבטחה בכרטיס פרימיום ומשתמשים בו לכבוד משיכת מזומן ללא עמלה + טרקליני עסקים בשדות תעופה.
אם נדבר על מה התייר הממוצע יכול להשתמש ביעילות מקסימאלית, מהאפשרויות הפשוטות, הכרטיס הרב-תכליתי והרווחי ביותר, לטעמנו, הוא טינקוף בלק.
